Avropada İslam maliyyəsi (153)

Ardı

Tam hüquqlu tətbiqin GZİT (SWOT) təhlili

ZƏİF TƏRƏFLƏR

-      Təsisat vahidinin qurulması üçün məxsusi fiziki və digər infrastrukturların tələb olunması;

-      Resursların idarə edilməsi və digər məsələlər baxımından səmərəlilik məsrəfləri yarana bilər;

-      Yalnız İslam məhsulları təklif edilə bilər.

İMKANLAR

-      Əxlaqi və sosial məsuliyyətli investisiyalarda hədəf müştərilər xüsusilə fəal ola bilərlər;

-      Həm bank, həm də industrial iştirakçı kimi böyümək və genişlənmək üçün daha çox potensial mövcuddur;

-      Məxsusi Şəriət çərçivəsi etibarlılığı artıra bilər;

-      Ənənəvi institutlar İslami törəmə müəssisələri üzrə fəaliyyətə başlamaq üçün mövcud resurslarını leverecə yönəldə bilərlər.

Avropa Mərkəzi Bankının tədqiqat işindən

(Müəlliflər: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Islamic finance in Europe (153)

Continuation

SWOT analysis of fully fledged implementation

WEAKNESSES

-    Dedicated physical and other infrastructures required to set up the unit;

- Cost efficiency may be affected in terms of resource management and overheads;

-      Only Islamic products can be offered.

OPPORTUNITIES

-   Can target customers already active in ethical and socially responsible investing;

-      Has more potential to grow and expand, both as a bank and as industry player;

-      Dedicated Shari’ah framework may enhance credibility;

-     Conventional institutions can leverage their existing resources to start an Islamic subsidiary.

From the research paper of European Central Bank

(Authors: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Avropada İslam maliyyəsi (152)

Ardı

İslam pəncərəsinə malik bank İslam maliyyəsi fəaliyyətini genişləndirməklə yanaşı özünün ənənəvi istehlakçılarına göstərdiyi xidməti davam etdirə bilər.

Bu, İslam pəncərəsinə sahib olmağın bariz üstünlüyüdür.

Tam hüquqlu tətbiqin GZİT (SWOT) təhlili

GÜCLÜ TƏRƏFLƏR

-      İslami və ənənəvi bank fondlarının qarışması imkanlarının olmaması;

-      İsteklakçı ehtiyaclarını qarşılamaq üçün məxsusi:

o   heyətin

o   və resursların

mövcud olması.

-      Üstün cavabdehlik və hesabatlılıq;

-      Böyük muxtariyyət və qərarvermə prosesində müqayisəli səmərəlilik;

-      “Ana şirkət”in böhranının İslami törəmə müəssisəyə minimal təsiri.

Avropa Mərkəzi Bankının tədqiqat işindən

(Müəlliflər: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Islamic finance in Europe (152)

Continuation

The bank with Islamic window can continue to service its conventional customers while expanding its Islamic financial activities.

That is a clear advantage of having an Islamic window.

SWOT analysis of fully fledged implementation

STRENGTHS

-      No possibility of commingling Islamic and conventional bank funds;

-      Dedicated:

o   staff

o   and resources

for servicing customer needs;

-      Increased responsibility and accountability;

-      Greater autonomy and a relatively efficient decision-making process;

-      Any parent company crisis is likely to have a minimal impact on an Islamic subsidiary.

From the research paper of European Central Bank

(Authors: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Avropada İslam maliyyəsi (151)

Ardı

İslam maliyyə xidmətləri göstərən müstəqil institutların idarəetməsi böyük məsuliyyətə malikdir.

İslam pəncərəsi ilə müqayisədə burada daha çox hesabatlılıq tələb olunur.

İslam pəncərəsi yanaşması maliyyə institutlarının:

-      takaful (İslam sığortası) şirkətlərilə;

eləcə də:

o   İslam bankçılığı sığortası məhsulları;

o   və Şəriətə uyğun investisiya yönümlü məhsullar

-      təklif edən digər İslam maliyyə xidmətləri göstərən institutlarla

strateji əməkdaşlığına imkan verir.

Faktiki olaraq, İslam pəncərəsi vasitəsilə alətlər diffuziyası İslam maliyyəsi üzrə bir çox qanunvericiliklərdə geniş istifadə olunan yanaşmadır.

Bu, həmçinin maliyyə institutları üçün də faydalı vasitə ola bilər.

Bu yolla onlar tam hüquqlu İslam təsisatlarına başlamamışdan öncə bazarın buna hazırlığını yoxlaya bilərlər.

Avropa Mərkəzi Bankının tədqiqat işindən

(Müəlliflər: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Islamic finance in Europe (151)

Continuation

Greater responsibility is vested in the management of a stand-alone IIFS.

That will have more accountability than Islamic window.

The Islamic window approach also allows financial institutions to foster strategic partnerships with other IIFSs, such as:

-      takaful (Islamic insurance) companies;

-      as well as other institutions offering:

o   Islamic bank assurance products;

o   and Shari’ah-compliant investment-linked products.

In fact, instrument diffusion via Islamic windows is a widely used approach in most jurisdictions trying to introduce Islamic finance.

It can also be a useful tool for financial institutions.

By this way, they may test market readiness before launching a fully-fledged Islamic entity.

From the research paper of European Central Bank

(Authors: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Avropada İslam maliyyəsi (150)

Ardı

İslam pəncərəsi:

-      ofis sahəsi

-      yardımçı xidmətlər

-      İT sistemləri

-      hüquqi resurslar

-      şəxsi heyət və marketinq infrastrukturu

-      və digər miqyas iqtisadiyyatı məsələləri

kimi resursların bölgüsündə üstünlüyə malikdir.

Bununla belə, tam hüquqlu Maliyyə Xidmətləri Göstərən İslam İnstitutları İslam:

-      məhsulları

-      və xidmətlərinə

aid daha çox resursa malikdirlər.

Buna misal olarq:

-      təlim

-      tədqiqat və inkişaf

-      eləcə də ixtisaslaşmış İslam portfellərini

qeyd etmək olar.

Avropa Mərkəzi Bankının tədqiqat işindən

(Müəlliflər: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Islamic finance in Europe (150)

Continuation

Islamic windows have advantages in terms of sharing resources, such as:

-      office space

-      support services

-      IT systems

-      legal resources

-      personnel and marketing infrastructure

-      and other potential economies of scale.

However, a fully-fl edged IIFS could have more resources devoted to Islamic:

-      products

-      and services

for example, as related to:

-      training

-      research and development

-      and specialised Islamic portfolios.

From the research paper of European Central Bank

(Authors: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Avropada İslam maliyyəsi (149)

Ardı

Məxsusi olaraq, tam hüquqlu İslam maliyyəsi xidmətləri göstərən institutlar özlərinin Şəriət komitəsinə/müşavirlərinə malikdirlər.

Adətən Şəriət komitəsi və ya müşavirləri Şəriət məsələlərinə dair məsləhətlər verirlər.

Onlar həmçinin İdarə Heyətinə Şəriətə uyğunluq məsələlərinə dair təlimatlar verirlər.

Onlar:

-      məhsul hazırlanmasından

-      icraya qədər

Şəriətə aid məsələlərə nəzarət edirlər.

Bundan əlavə, tam hüquqlu təsisatların olması:

-      İslam fondlarının Şəriətə uyğun olmayan fəaliyyət istiqamətlərinə “sızmamasına”;

-      İslami və ənənəvi fondların qarışmamasına kömək edir.

Avropa Mərkəzi Bankının tədqiqat işindən

(Müəlliflər: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Islamic finance in Europe (149)

Continuation

Typically, a fully-fledged IIFS (Institutions Offering Islamic Financial Services) will have its own Shari’ah committee/advisers.

Usually Shari’ah committee or advisers advise on all Shari’ah-related matters.

They also guide the Governing Board and others on matters related to Shari’ah compliance.

They oversee Shari’ah-related issues:

-      from product development

-      to execution.

In addition, being a fully-fledged entity helps ensure that:

-      there is no “leakage” of Islamic funds to non Shari’ah-compliant activities

-      and no commingling of:

o   Islamic and

o   conventional funds.

From the research paper of European Central Bank

(Authors: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)

Avropada İslam maliyyəsi (148)

Ardı

Tam hüquqlu İslam banklarının öz fəaliyyətlərinə aid işçi heyəti genişlənməkdəykən, pəncərə əməliyyatı ənənəvi bankların mövcud:

-      şəbəkələrindən

-      və infrastrukturundan  

istehlakçıları İslam məhsulları ilə təmin etmək üçün istifadə etməkdədir.

Tam hüquqlu İslam bankları İslam pəncərəsilə müqayisədə daha geniş miqyaslı İslam bankçılığı fəaliyyəti çərçivəsinə malikdir.

İslam pəncərəsi:

-      məhsulların

-      və xidmətlərin

təklifi üzrə məhdudiyyətlərə malik ola bilər.

Tam hüquqlu İslam bankları yalnız Şəriət əsaslı:

-      məhsulların

-      və xidmətlərin

təklifinə deyil, həmçinin daxili Şəriət idarəetməsi çərçivəsinə malik ola bilər.

Avropa Mərkəzi Bankının tədqiqat işindən

(Müəlliflər: F.Mauro, P.Caristi, S.Couderc, A.D.Maria, L.Ho, B.K.Grewal, S.Masciantonio, S. Ongena and S.Zaher)